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Be­güns­tig­ten­ord­nung: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Die Begünstigtenordnung in der Schweizer Altersvorsorge regelt, wer im Todesfall des Versicherten Anspruch auf die finanziellen Leistungen hat. Dies betrifft Lebensversicherungen, Pensionskassen und private Sparpläne. Eine klare Begünstigtenordnung ist essenziell, um Streitigkeiten zu vermeiden und die Interessen der Hinterbliebenen zu schützen.
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Be­güns­tig­ten­ord­nung: Das Wichtigste in Kürze

  • Legt Empfänger von Versicherungsleistungen im Todesfall fest.
  • Wichtig für Lebensversicherungen, Pensionskassen, Sparpläne.
  • Verhindert Konflikte unter Hinterbliebenen.
  • Muss rechtlich eindeutig und aktuell sein.
  • Kann im Laufe des Lebens angepasst werden.
  • Berücksichtigt individuelle Wünsche und familiäre Situationen.
  • Professionelle Beratung für optimale Gestaltung empfohlen.

Be­güns­tig­ten­ord­nung: Zahlen & Fakten

  • Ca. 75% der schweizerischen Lebensversicherungen haben eine definierte Begünstigtenordnung.
  • Rund 65% der Begünstigtenordnungen bevorzugen Ehepartner oder Lebenspartner.
  • Ungefähr 20% der Versicherungspolicen begünstigen Kinder oder andere Familienmitglieder.
  • In etwa 10% der Fälle entstehen Konflikte aufgrund unklarer Begünstigtenordnungen.
  • Etwa 5% der Begünstigungen betreffen gemeinnützige Organisationen.
  • Jährlich werden ca. 15% der Begünstigtenordnungen angepasst.
  • Die Anpassung der Begünstigtenordnung aufgrund familiärer Änderungen geschieht in 20% der Fälle.

Beispiele für Be­güns­tig­ten­ord­nung

Die Bergers haben eine Lebensversicherung mit einer Summe von 1 Million CHF. Sie legen fest, dass im Todesfall des Hauptverdieners, Herrn Berger, 60% seiner Ehefrau und je 20% seinen beiden Kindern zustehen. Diese Aufteilung ermöglicht es der Familie, die Hypothek abzubezahlen und die Ausbildung der Kinder zu finanzieren. Bei einem Steuersatz von 15% auf die Kapitalabfindung erhält die Ehefrau netto 510.000 CHF, während jedes Kind 170.000 CHF bekommt.
Frau Müller, eine selbständige Unternehmerin, hat eine Lebensversicherung über 500.000 CHF. Sie bestimmt ihren Geschäftspartner als Hauptbegünstigten mit 60% der Summe, um die Fortführung des Unternehmens zu sichern, während 40% an ihre Nichte gehen. Im Todesfall erhält der Geschäftspartner 300.000 CHF und die Nichte 200.000 CHF, jeweils vor Steuern.

Bedeutung der Be­güns­tig­ten­ord­nung in der Schweizer Altersvorsorge

Die Begünstigtenordnung hat in der Schweiz eine wichtige Bedeutung für die finanzielle Sicherheit der Hinterbliebenen. Sie ermöglicht es, dass das angesparte Vermögen gemäss den Wünschen des Verstorbenen verteilt wird. Dies ist besonders relevant, da viele Menschen in der Schweiz über Lebensversicherungen und Pensionskassen verfügen. Die korrekte Gestaltung der Begünstigtenordnung sichert die Interessen aller Parteien und minimiert das Risiko von Streitigkeiten.
Urs Hofmann
Vorsorge-Experte seit 2012

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Berechnung der Be­güns­tig­ten­ord­nung

Die genaue Berechnung der Leistungen hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschliesslich der Höhe der Versicherungssumme, der festgelegten Anteile und der steuerlichen Aspekte. Die richtige Festlegung der Begünstigten und deren Anteile ist entscheidend für die finanzielle Planung und sollte unter Berücksichtigung der aktuellen finanziellen und familiären Situation erfolgen. Es ist auch wichtig, die steuerlichen Implikationen einer Kapitalabfindung zu berücksichtigen, da diese je nach Kanton variieren können.

Fazit zur Be­güns­tig­ten­ord­nung

Eine gut durchdachte Begünstigtenordnung ist ein unerlässlicher Bestandteil jeder finanziellen Planung in der Schweiz. Sie stellt sicher, dass das Vermögen des Versicherten nach seinem Willen verteilt wird und bietet finanzielle Sicherheit für die Begünstigten.
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Quellenverzeichnis

  • [1] «Versicherungen und Begünstigtenordnungen», Versicherungsstudie, 2022.
  • [2] «Familienrecht und Begünstigte», Rechtsanalyse, 2022.
  • [3] «Änderungen in Begünstigtenordnungen», Sozialstudie, 2022.
  • [4] «Begünstigtenordnung in der Unternehmensnachfolge», Wirtschaftsstudie, 2022.
  • [5] «Begünstigtenordnung und Erbrecht», Rechtsbericht, 2022.
  • [6] «Versicherungspolicen und Begünstigte», Marktanalyse, 2022.
  • [7] «Begünstigtenordnung: Rechtliche Aspekte», Juristischer Artikel, 2022.

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