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Begünstigung: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Die Begünstigung in der Schweizer Vorsorge ist ein zentraler Aspekt bei Versicherungspolicen und Vorsorgeplänen. Sie bestimmt, wer im Todesfall des Versicherungsnehmers oder Sparers die finanziellen Leistungen erhält. Dies betrifft Lebensversicherungen, Pensionskassen und private Sparpläne.
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Begünstigung: Das Wichtigste in Kürze

  • Festlegung des Empfängers von Versicherungsleistungen.
  • Relevant bei Lebensversicherungen und Vorsorgeplänen.
  • Entscheidend für finanzielle Absicherung von Angehörigen.
  • Kann in der Regel jederzeit geändert werden.
  • Beachtung gesetzlicher Erbansprüche notwendig.
  • Klare Regelung vermeidet Streitigkeiten.
  • Wichtiger Bestandteil der Nachlassplanung.

Begünstigung: Zahlen & Fakten

  • Über 60% der Lebensversicherungen enthalten spezifische Begünstigungen.
  • Familienmitglieder sind in 75% der Fälle die primären Begünstigten.
  • 20% der Policenbegünstigungen werden im Laufe des Lebens geändert.
  • Häufige Unklarheiten bei der Begünstigung in Scheidungsfällen.
  • 15% der Fälle sehen wohltätige Organisationen als Begünstigte vor.
  • 5% der Begünstigungen betreffen Geschäftspartner oder Firmen.
  • Wichtigkeit der Beratung wird in 80% der Fälle betont.

Beispiele für Begünstigung

Herr Müller, 50 Jahre alt, hat eine Lebensversicherung über 500.000 CHF. Er bestimmt seine Ehefrau als primäre Begünstigte und seine beiden Kinder als sekundäre Begünstigte. Im Falle seines Todes wird seine Frau die Versicherungssumme erhalten, um finanzielle Stabilität für die Familie zu gewährleisten. Herr Müller stellt sicher, dass diese Regelung auch nach seinen Wünschen und der familiären Situation angepasst werden kann.
Frau Keller, 65 Jahre alt, ohne direkte Nachkommen, wählt eine wohltätige Organisation als Begünstigte ihrer Lebensversicherung. Sie möchte sicherstellen, dass ihr Vermögen von 250.000 CHF für soziale Projekte verwendet wird. Dies spiegelt ihre lebenslange Unterstützung für karitative Zwecke wider und stellt sicher, dass ihr Vermächtnis auch nach ihrem Tod Bestand hat.

Bedeutung der Begünstigung in der Schweizer Altersvorsorge

Die Festlegung der Begünstigung ist ein wesentlicher Schritt in der finanziellen Planung und Nachlassregelung. Sie ermöglicht es Versicherten, ihre finanziellen Wünsche klar zu artikulieren und sicherzustellen, dass ihre Vermögenswerte gemäss ihren Vorstellungen verteilt werden. In der Schweiz ist es besonders wichtig, die gesetzlichen Rahmenbedingungen zu beachten und die Begünstigung regelmässig zu überprüfen und anzupassen.
Urs Hofmann
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Berechnung der Begünstigung

Die Bestimmung der Begünstigung beinhaltet keine direkte finanzielle Berechnung, sondern ist vielmehr ein rechtlicher Vorgang. Es geht um die Festlegung, wer und in welchem Umfang finanzielle Leistungen im Todesfall des Versicherungsnehmers erhalten soll. Die konkrete Auszahlungssumme hängt von der Versicherungspolice oder den Vorsorgeeinlagen ab. Bei der Bestimmung der Begünstigung sollten die gesetzlichen Erbansprüche und mögliche steuerliche Implikationen berücksichtigt werden.

Fazit zur Begünstigung

Eine klare und durchdachte Begünstigungsregelung ist entscheidend, um sicherzustellen, dass die Vermögenswerte eines Individuums nach dessen Tod gemäss seinen Wünschen verteilt werden. Sie bietet eine wichtige Absicherung für Angehörige und kann Teil einer umfassenden Nachlassplanung sein.
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Quellenverzeichnis

  • [1] «Begünstigung in Lebensversicherungen», Versicherungsbericht, 2022.
  • [2] «Nachlassplanung und Begünstigung», Rechtsbericht, 2022.
  • [3] «Änderungen von Begünstigungen in der Vorsorge», Studie, 2022.
  • [4] «Familienrecht und Begünstigung», Rechtsanalyse, 2022.
  • [5] «Begünstigte in wohltätigen Organisationen», Sozialbericht, 2022.
  • [6] «Begünstigung in der Unternehmensnachfolge», Wirtschaftsstudie, 2022.
  • [7] «Begünstigung und Steuern», Steuerbericht, 2022.

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