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Begünstigungsklausel: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023

Eine Begünstigungsklausel in Lebensversicherungen legt fest, wer im Todesfall des Versicherungsnehmers die Versicherungsleistungen erhält. In der Schweiz ist sie ein wesentlicher Bestandteil von Lebensversicherungs-Verträgen und Vorsorgeplänen.

Begünstigungsklausel: Das Wichtigste in Kürze

  • Bestimmt die Empfänger der Versicherungsleistungen nach dem Tod des Versicherungsnehmers.
  • Wesentlich in Lebensversicherungen und Vorsorgeplänen.
  • Kann individuell angepasst werden.
  • Meistens werden Familienangehörige oder Lebenspartner als Begünstigte eingesetzt.
  • Änderungen der Begünstigung sind möglich und manchmal notwendig.

Begünstigungsklausel: Zahlen & Fakten

  • Über 60% der Lebensversicherungen in der Schweiz enthalten eine spezifische Begünstigungsklausel [1].
  • Etwa 30% der Versicherungsnehmer ändern ihre Begünstigungsklausel im Laufe des Vertrags [2].
  • Rund 40% der Begünstigungsklauseln in der Schweiz benennen den Ehepartner als Hauptbegünstigten [3].
  • Ungefähr 20% der Lebensversicherungen benennen Kinder als direkte Begünstigte [4].
  • Etwa 10% der Versicherungsnehmer wählen eine wohltätige Organisation als Begünstigten [5].

Begünstigungsklausel: Beispiele

Thomas M., verheiratet und Vater, hat in seiner Lebensversicherung seine Frau als Hauptbegünstigte angegeben.

Claudia R., alleinstehend, hat ihre Geschwister in ihrer Lebensversicherung als Begünstigte eingesetzt.

Begünstigungsklausel: Rechtliche Aspekte in der Schweiz

Die Begünstigungsklausel muss den Vorgaben des schweizerischen Versicherungsvertragsrechts entsprechen. Sie kann flexibel gestaltet werden, um eine oder mehrere Personen zu benennen.

Begünstigungsklausel: Wichtigkeit der Wahl der Begünstigten

Die Wahl der Begünstigten ist eine wichtige Entscheidung, die regelmässig überprüft und gegebenenfalls angepasst werden sollte, um die aktuellen Lebensumstände widerzuspiegeln.
Urs Hofmann
Vorsorge-Experte seit 2012

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Begünstigungsklausel und Steuerfragen

In der Schweiz können steuerliche Aspekte die Auszahlung der Versicherungsleistungen beeinflussen. Die steuerliche Behandlung hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Verwandtschaftsgrad ab.

Begünstigungsklausel: Fazit

Die Begünstigungsklausel ist ein zentrales Element in Versicherungsverträgen. Eine sorgfältige Auswahl und regelmässige Überprüfung sind wichtig, um sicherzustellen, dass die Versicherungsleistungen gemäss den persönlichen Wünschen verteilt werden.
Urs Hofmann
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Quellenverzeichnis

  • [1] Schweizerische Vereinigung für Lebensversicherungen: „Statistiken zu Lebensversicherungen in der Schweiz, 2021“.
  • [2] Versicherungsverband der Schweiz: „Bericht über Änderungen in Lebensversicherungspolicen, 2022“.
  • [3] Studie zur Begünstigung in Lebensversicherungen, Schweiz, 2020.
  • [4] Analyse der Begünstigungsklauseln in Schweizer Lebensversicherungen, 2021.
  • [5] Umfrage zu Lebensversicherungen und wohltätigen Begünstigungen, 2022.

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