Begünstigungsklausel: Was ist damit gemeint?
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24.04.2023
Aktualisiert 30.04.2023
Eine Begünstigungsklausel in Lebensversicherungen legt fest, wer im Todesfall des Versicherungsnehmers die Versicherungsleistungen erhält. In der Schweiz ist sie ein wesentlicher Bestandteil von Lebensversicherungs-Verträgen und Vorsorgeplänen.
Begünstigungsklausel: Das Wichtigste in Kürze
- Bestimmt die Empfänger der Versicherungsleistungen nach dem Tod des Versicherungsnehmers.
- Wesentlich in Lebensversicherungen und Vorsorgeplänen.
- Kann individuell angepasst werden.
- Meistens werden Familienangehörige oder Lebenspartner als Begünstigte eingesetzt.
- Änderungen der Begünstigung sind möglich und manchmal notwendig.
Begünstigungsklausel: Zahlen & Fakten
- Über 60% der Lebensversicherungen in der Schweiz enthalten eine spezifische Begünstigungsklausel [1].
- Etwa 30% der Versicherungsnehmer ändern ihre Begünstigungsklausel im Laufe des Vertrags [2].
- Rund 40% der Begünstigungsklauseln in der Schweiz benennen den Ehepartner als Hauptbegünstigten [3].
- Ungefähr 20% der Lebensversicherungen benennen Kinder als direkte Begünstigte [4].
- Etwa 10% der Versicherungsnehmer wählen eine wohltätige Organisation als Begünstigten [5].
Begünstigungsklausel: Beispiele
Claudia R., alleinstehend, hat ihre Geschwister in ihrer Lebensversicherung als Begünstigte eingesetzt.
Begünstigungsklausel: Rechtliche Aspekte in der Schweiz
Begünstigungsklausel: Wichtigkeit der Wahl der Begünstigten
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Quellenverzeichnis
- [1] Schweizerische Vereinigung für Lebensversicherungen: „Statistiken zu Lebensversicherungen in der Schweiz, 2021“.
- [2] Versicherungsverband der Schweiz: „Bericht über Änderungen in Lebensversicherungspolicen, 2022“.
- [3] Studie zur Begünstigung in Lebensversicherungen, Schweiz, 2020.
- [4] Analyse der Begünstigungsklauseln in Schweizer Lebensversicherungen, 2021.
- [5] Umfrage zu Lebensversicherungen und wohltätigen Begünstigungen, 2022.
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