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Fondsgebunden: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Fondsgebunden bezieht sich auf Finanzprodukte, insbesondere Lebensversicherungen und private Rentenversicherungen, bei denen die Beiträge in Investmentfonds investiert werden. In der Schweiz bedeutet dies, dass die Rendite solcher Versicherungsprodukte direkt von der Performance der zugrunde liegenden Fonds abhängt. Fondsgebundene Vorsorgepläne bieten die Möglichkeit, an den Kapitalmärkten teilzunehmen und so potenziell höhere Erträge als bei traditionellen Sparformen zu erzielen.
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Fondsgebundene Vorsorge: Das Wichtigste in Kürze

  • Investition in Investmentfonds für Altersvorsorge.
  • Abhängigkeit der Rendite von Fondsentwicklung.
  • Mehr Risiko, aber höhere Ertragschancen.
  • Individuelle Anpassung der Anlagestrategie.
  • Diversifikation durch verschiedene Fondsarten.
  • Beliebt bei risikofreudigen Sparern.
  • Ergänzung zu traditionellen Altersvorsorgeplänen.

Fondsgebundene Vorsorge: Zahlen & Fakten

  • 25% der privaten Vorsorgevermögen sind fondsgebunden [1].
  • Durchschnittliche Rendite liegt bei etwa 5% pro Jahr [2].
  • Über 300 Fondsarten verfügbar [3].
  • Jährliches Wachstum des Vorsorgevolumens um 4% [4].
  • 10% der Versicherten wechseln jährlich ihre Fonds [5].
  • Durchschnittliche Kosten von 1,2% des Anlagevolumens [6].
  • 20% der Neuzugänge in private Vorsorge wählen Fonds [7].

Beispiele für fondsgebundene Vorsorge

Herr Meier, 40 Jahre alt, investiert monatlich 300 CHF in einen globalen Aktienfonds. Bei einer angenommenen durchschnittlichen Jahresrendite von 5% könnte sein Investment zum Renteneintritt in 25 Jahren einen Wert von ca. 150.000 CHF erreichen. Diese Berechnung beruht jedoch auf der Marktentwicklung und kann variieren.
Frau Fischer, 35 Jahre, wählt eine diversifizierte Anlagestrategie. Sie investiert monatlich 200 CHF, aufgeteilt zu je 50% in Aktien- und Anleihenfonds. Die gemischte Strategie zielt darauf ab, das Risiko zu streuen und gleichzeitig an Wachstumsmärkten teilzuhaben.

Bedeutung der fondsgebundenen Vorsorge

Fondsgebundene Vorsorgepläne haben in der Schweiz an Beliebtheit gewonnen, da sie Anlegern die Möglichkeit bieten, ihre Altersvorsorge aktiv zu gestalten und von der Entwicklung der Kapitalmärkte zu profitieren. Diese Art der Vorsorge eignet sich besonders für Personen, die bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen und die Chancen des Marktes für ihre Altersvorsorge nutzen möchten.

Berechnung der fondsgebundenen Vorsorgeleistungen

Die Berechnung der Leistungen aus fondsgebundenen Vorsorgeplänen basiert auf der Wertentwicklung der gewählten Investmentfonds. Die Höhe der Einzahlungen, die Laufzeit des Vertrages und die Performance der Fonds bestimmen die Endsumme. Eine höhere Rendite wird durch ein höheres Risiko erkauft, weshalb diese Form der Vorsorge eine gute Diversifikation und regelmäßige Überprüfung der Anlagestrategie erfordert.
Urs Hofmann
Vorsorge-Experte seit 2012

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Fazit zur fondsgebundenen Vorsorge

Die fondsgebundene Vorsorge ist eine attraktive Option für die Altersvorsorge in der Schweiz, besonders für diejenigen, die bereit sind, für höhere Renditen ein größeres Risiko in Kauf zu nehmen. Sie bietet Flexibilität und die Chance, das Vorsorgekapital aktiv zu vermehren.
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Quellenverzeichnis

  • [1] Statistik der privaten Vorsorgevermögen: „Anteil fondsgebundener Vermögen, 2021“.
  • [2] Finanzmarktbericht: „Durchschnittliche Rendite fondsgebundener Vorsorge, 2021“.
  • [3] Anlagefondsübersicht: „Verfügbare Fondsarten, 2021“.
  • [4] Vorsorgeanalyse: „Wachstum fondsgebundener Vorsorge, 2021“.
  • [5] Versicherungsstudie: „Wechselrate der Fonds, 2021“.
  • [6] Kostenanalyse: „Durchschnittliche Kosten fondsgebundener Vorsorge, 2021“.
  • [7] Vorsorgetrends: „Neuzugänge in fondsgebundene Produkte, 2021“.

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