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Fondsgebunden: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Fondsgebundene Versicherungen oder Anlageprodukte sind in der Schweiz Finanzinstrumente, bei denen die Beiträge in Investmentfonds investiert werden. Diese Produkte kombinieren Elemente der Lebensversicherung mit denen der Kapitalanlage und richten sich nach der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Fonds.
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Fondsgebunden: Das Wichtigste in Kürze

  • Kombination aus Versicherungsschutz und Kapitalanlage.
  • Investition in verschiedene Arten von Investmentfonds.
  • Wertentwicklung abhängig vom Erfolg der Fonds.
  • Bietet Chancen auf höhere Renditen im Vergleich zu traditionellen Lebensversicherungen.
  • Beinhaltet jedoch auch höhere Risiken durch Marktschwankungen.

Fondsgebunden: Zahlen & Fakten

  • Etwa 20% der Lebensversicherungen in der Schweiz sind fondsgebunden [1].
  • Durchschnittliche jährliche Rendite fondsgebundener Produkte liegt bei etwa 5% [2].
  • Rund 30% der fondsgebundenen Policen investieren in Aktienfonds [3].
  • Ungefähr 25% des in fondsgebundenen Produkten angelegten Kapitals entfällt auf Mischfonds [4].
  • Etwa 15% der Policenbesitzer wechseln jährlich ihre Fonds innerhalb des Produkts [5].

Fondsgebunden: Beispiele

Herr Fischer wählt eine fondsgebundene Lebensversicherung und investiert in einen Aktienfonds mit Fokus auf nachhaltige Unternehmen.
Frau Meier entscheidet sich für einen Mischfonds, der eine ausgewogene Mischung aus Aktien und Anleihen bietet.

Fondsgebunden: Bedeutung in der Schweiz

Fondsgebundene Produkte sind für Schweizer Anleger attraktiv, die eine höhere Rendite suchen und bereit sind, dafür Marktrisiken in Kauf zu nehmen. Sie bieten Flexibilität in der Anlagestrategie und können zur Diversifizierung des Portfolios beitragen.

Fondsgebunden: Risiken und Chancen

Während fondsgebundene Produkte höhere Renditechancen bieten, beinhalten sie auch das Risiko von Kapitalverlusten. Eine sorgfältige Auswahl der Fonds und die regelmässige Überprüfung der Anlagestrategie sind entscheidend.
Urs Hofmann
Vorsorge-Experte seit 2012

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Fondsgebunden und Altersvorsorge

Fondsgebundene Produkte können eine Ergänzung zur traditionellen Altersvorsorge sein, besonders für Personen, die eine aktivere Rolle in der Verwaltung ihrer Anlagen übernehmen wollen. Sie können sowohl in der gebundenen Vorsorge 3a wie auch innerhalb der freien Vorsorge 3b abgeschlossen werden.

Fondsgebunden: Fazit

Fondsgebundene Versicherungen und Anlageprodukte bieten in der Schweiz eine Kombination aus Versicherungsschutz und Investmentmöglichkeiten. Sie sind eine Option für Anleger, die bereit sind, für potenziell höhere Renditen ein grösseres Risiko einzugehen.
Urs Hofmann
Vorsorge-Experte seit 2012

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Quellenverzeichnis

  • [1] Schweizerischer Versicherungsverband: „Marktanteil fondsgebundener Lebensversicherungen, 2021“.
  • [2] Analyse der Renditen fondsgebundener Versicherungsprodukte, 2022.
  • [3] Studie zum Anlageverhalten in fondsgebundenen Policen, 2021.
  • [4] Marktübersicht zu fondsgebundenen Versicherungen: „Verteilung des Anlagekapitals, 2021“.
  • [5] Umfrage unter Besitzern fondsgebundener Policen zu Fondswechsel, 2022.

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EXCELLENT (11 Bewertungen)
24.04.2023

"Ich hatte nach Vertragsabschluss noch eine Nachfrage, die ebenfalls ausführlich beantwortet wurde. Hier nimmt man Kundenservice noch ernst und wird nicht nach Vertragsabschluss links liegen gelassen. DANKE"

Anonym

24.04.2023

"....ich bin selbst Grenzgänger und bei euch endlich äußerst kompetent beraten worden! ich werde euch weiter empfehlen! :)"

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24.04.2023

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