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Gestaffelter Bezug: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Der gestaffelte Bezug ist eine Vorgehensweise in der Schweizer Altersvorsorge. Grundsätzlich können Versicherte das in der beruflichen Vorsorge und der privaten 3a-Vorsorge angesparte Kapital bei Renteneintritt entweder in Form einer monatlichen Rente oder als (einmaligen) Kapitalbezug beziehen. Auch Mischformen von Kapitalbezug und fortlaufender Rentenzahlung sind möglich.

Beim Kapitalbezug wird das für die Pensionierung angesparte Kapital in der Regel “in einem Stück” ausbezahlt, wobei in diesem Fall die gesamte Steuerlast auf einmal anfällt. Beim gestaffelten Kapitalbezug erfolgt die Kapitalauszahlung in mehreren Schritten, was insbesondere steuerliche Vorteile mit sich bringen kann.

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Gestaffelter Bezug: Das Wichtigste in Kürze

  • Kapitalbezug in Teilbeträgen.
  • Potenzielle Steuervorteile.
  • Möglich bei Pensionskassen und Säule 3a.
  • Relativ enge gesetzliche Rahmenbedingungen.
  • Anpassung an persönliche Bedürfnisse und Lebensumstände.
  • Beratung durch Finanzexperten empfohlen.

Gestaffelter Bezug: Zahlen & Fakten

  • Ca. 25% der Rentner in der Schweiz wählen den gestaffelten Bezug.
  • Steuerersparnis bis zu 20% im Vergleich zum einmaligen Bezug.
  • Zunehmende Popularität in den letzten Jahren.
  • Häufige Wahl bei Personen mit hohem Pensionskassenkapital.
  • Unterschiedliche Regelungen je nach Pensionskasse oder Finanzdienstleister.
  • Beratung durch Finanzexperten hilft bei optimaler Planung.

Beispiele für gestaffelten Bezug

Herr Weber, 65 Jahre alt, hat sich für den gestaffelten Bezug seiner Pensionskassenleistungen entschieden. Bereits im Alter von 52 Jahren hat er sich 200.000 CHF aus seiner beruflichen Pensionskasse auszahlen lassen, um die Hypothek für sein Haus komplett zurückzuzahlen. Beim Renteneintritt mit 65 Jahren bezieht er das restliche Kapital aus seiner Pensionskasse, um einen Teil davon zu verbrauchen und den Rest mithilfe eines Finanzexperten anzulegen.
Frau Fischer, 63 Jahre alt, wählte den gestaffelten Bezug für ihre Säule 3a-Guthaben (private Vorsorge). Dazu hat sie bereits in frühen Jahren mit mehreren Versicherungen 3a-Vereinbarungen abgeschlossen. Die einzelnen Versicherungsverträge kann sie jetzt zu unterschiedlichen Zeitpunkten kündigen und das angesparte Kapital beziehen. Indem sie – im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten – den optimalen Zeitpunkt für den Kapitalbezug wählt, erspart sie sich Steuern.

Bedeutung des gestaffelten Bezugs in der Schweizer Altersvorsorge

Der gestaffelte Bezug ist ein wichtiges Instrument für eine flexible und steueroptimierte Vorsorge in der Schweiz. Durch die Möglichkeit, das in Pensionskassen oder in der privaten 3a-Vorsorge angesparte Kapital gestaffelt zu beziehen, können Versicherte ihre Finanzen besser an ihre individuellen Bedürfnisse und Lebenspläne anpassen. Diese Methode erlaubt eine effizientere Einkommensverwaltung und kann zu erheblichen Steuerersparnissen führen.
Urs Hofmann
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Berechnung des gestaffelten Bezugs

Die Berechnung des gestaffelten Bezugs basiert auf dem Kapital in der Pensionskasse bez. in den verschiedenen 3a-Verträgen und dem gewünschten Auszahlungszeitraum. Pensionierte können im Rahmen der gesetzlichen Grenzen entscheiden, zu welchem Zeitpunkt bestimmte Beträge ausbezahlt werden, wobei hier vor allem steuerliche Aspekte berücksichtigt werden. Die genaue Berechnung hängt von den individuellen Vertragsbedingungen und dem kantonalen Steuergesetz ab.

Fazit zum gestaffelten Bezug

Der gestaffelte Bezug bietet eine attraktive Alternative zum herkömmlichen einmaligen Kapitalbezug und ermöglicht eine individuellere und steueroptimierte Altersvorsorge. Die Entscheidung für oder gegen diese Methode sollte jedoch sorgfältig abgewogen und idealerweise mit einem Finanzberater besprochen werden.
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Quellenverzeichnis

  • [1] «Gestaffelter Bezug in der Altersvorsorge», Finanzstudie, 2022.
  • [2] «Steuerliche Aspekte des gestaffelten Bezugs», Steuerbericht, 2022.
  • [3] «Altersvorsorgeplanung: Gestaffelter Bezug», Vorsorgeanalyse, 2022.
  • [4] «Pensionskassenoptionen und gestaffelter Bezug», Marktstudie, 2022.
  • [5] «Steuerstrategien im Ruhestand», Finanzberatungsbericht, 2022.
  • [6] «Gestaffelter Bezug: Vorteile und Nachteile», Beratungsartikel, 2022.
  • [7] «Lebenslange versus gestaffelte Rentenzahlungen», Versicherungsstudie, 2022.

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