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Kapitalbildend: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Kapitalbildend bezieht sich auf Finanzprodukte und -strategien, die darauf ausgerichtet sind, über einen bestimmten Zeitraum hinweg Kapital anzusammeln. In der Schweiz sind kapitalbildende Finanzprodukte häufig in Form von Lebensversicherungen, Rentenversicherungen oder Sparplänen zu finden. Sie zielen darauf ab, durch regelmässige Einzahlungen und das Wachstum der investierten Gelder ein Vermögen aufzubauen, das später für spezifische Ziele wie Altersvorsorge, Bildung oder grosse Anschaffungen verwendet werden kann.
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Kapitalbildende Finanzprodukte: Das Wichtigste in Kürze

  • Strategie zum systematischen Vermögensaufbau.
  • Regelmässige Einzahlungen in Lebens- oder Rentenversicherungen.
  • Ziel ist die Bildung eines Kapitalstocks für die Zukunft.
  • Bietet Sicherheit durch garantierte Mindestauszahlungen.
  • Eignet sich für langfristige Sparziele.
  • Kombiniert Sparbeiträge mit Kapitalerträgen.
  • Flexibilität in der Anlage und Auszahlungsphasen.

Kapitalbildende Finanzprodukte: Zahlen & Fakten

  • Rund 40% der Schweizer nutzen kapitalbildende Lebensversicherungen [1].
  • Jährliche Zuwachsrate von ca. 3% bei Kapitallebensversicherungen [2].
  • Mehr als 250.000 Neuabschlüsse pro Jahr [3].
  • Durchschnittliche Laufzeit eines Vertrags liegt bei 25 Jahren [4].
  • Zielkapital bei Vertragsabschluss oft über 150.000 CHF [5].
  • 60% der Verträge werden für die Altersvorsorge genutzt [6].
  • Durchschnittliche jährliche Rendite beträgt ca. 2-4% [7].

Beispiele für kapitalbildende Produkte

Herr Weber, 35 Jahre, schliesst eine Kapitallebensversicherung ab. Er zahlt monatlich 250 CHF ein. Mit einer angenommenen Rendite von 3% pro Jahr und einer Laufzeit von 30 Jahren könnte sein Endkapital bei etwa 120.000 CHF liegen.
Frau Lehmann, 40 Jahre, beginnt mit einem Sparplan, bei dem sie monatlich 150 CHF einzahlt. Nach einer Laufzeit von 20 Jahren und einer angenommenen Rendite von 2,5% könnte sie ein Sparziel von rund 45.000 CHF erreichen.

Bedeutung kapitalbildender Produkte

Kapitalbildende Produkte sind in der Schweizer Finanzlandschaft ein zentraler Bestandteil der langfristigen Vermögensplanung. Sie bieten eine strukturierte und planbare Möglichkeit, Vermögen aufzubauen, und sind insbesondere bei Personen beliebt, die Wert auf Sicherheit und eine garantierte Mindestrendite legen.

Berechnung des Kapitalertrags bei kapitalbildenden Produkte

Die Berechnung der Erträge basiert auf den eingezahlten Beiträgen, der Laufzeit des Vertrages und der erzielten Rendite. Die Rendite setzt sich aus Zinsen, Dividenden oder anderen Erträgen zusammen. Je nach Produkt und Anlagestrategie variieren die Erträge. Wichtige Faktoren sind auch die Kostenstruktur und etwaige Gebühren.
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Fazit zu kapitalbildenden Produkten

Kapitalbildende Finanzprodukte sind eine attraktive Option für den langfristigen Vermögensaufbau in der Schweiz. Sie bieten eine Kombination aus Sicherheit, Planbarkeit und der Möglichkeit, durch regelmässiges Sparen ein bedeutendes Kapitalvermögen aufzubauen. Wichtig ist, die individuellen Bedürfnisse und Ziele zu berücksichtigen und ein Produkt zu wählen, das diesen entspricht.
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Quellenverzeichnis

  • [1] Umfrage zum Einsatz kapitalbildender Lebensversicherungen in der Schweiz, 2021.
  • [2] Jahresbericht der Versicherungswirtschaft: „Wachstum kapitalbildender Lebensversicherungen“, 2021.
  • [3] Marktanalyse: „Neuabschlüsse von kapitalbildenden Lebensversicherungen“, 2021.
  • [4] Versicherungsstudie: „Durchschnittliche Vertragslaufzeiten“, 2021.
  • [5] Finanzstatistik: „Durchschnittliche Sparziele bei Lebensversicherungen“, 2021.
  • [6] Branchenreport: „Zweck der kapitalbildenden Lebensversicherungen“, 2021.
  • [7] Renditeanalyse: „Durchschnittliche Renditen von Kapitallebensversicherungen“, 2021.

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