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Kapitaldeckungsverfahren: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Das Kapitaldeckungsverfahren ist ein wesentlicher Bestandteil der Schweizer Altersvorsorge, insbesondere in der beruflichen Vorsorge (BVG). Es basiert auf der Idee, dass Individuen Beiträge leisten, die angesammelt und investiert werden, um später die Renten zu finanzieren. Dieses System, das sich von dem Umlageverfahren der staatlichen AHV (1. Säule) unterscheidet, zielt darauf ab, durch individuelle Kapitalbildung eine finanzielle Grundlage für den Ruhestand zu schaffen.
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Kapitaldeckungsverfahren: Das Wichtigste in Kürze

  • Grundprinzip der beruflichen Vorsorge in der Schweiz.
  • Beinhaltet individuelle Ansammlung und Investition von Beiträgen.
  • Ziel ist der Aufbau eines Kapitalstocks für die Rentenfinanzierung.
  • Unterschied zum Umlageverfahren der AHV.
  • Abhängig von der Entwicklung der Kapitalmärkte.
  • Bietet Chancen auf höhere Renten durch Investitionserträge.
  • Beinhaltet Risiken der Kapitalanlage.
  • Erfordert sorgfältige Anlagestrategien.
  • Wichtig für langfristige finanzielle Sicherheit.
  • Einhaltung strenger gesetzlicher Vorschriften.

Kapitaldeckungsverfahren: Zahlen & Fakten

  • Über 4 Millionen Versicherte in der Schweiz nutzen das Kapitaldeckungsverfahren [1].
  • Durchschnittliches Vorsorgekapital liegt bei etwa 200.000 CHF pro Person [2].
  • Jährliche Renditen der Pensionskassen schwanken zwischen 1% und 7% [3].
  • Mehr als 2.000 Pensionskassen setzen das Kapitaldeckungsverfahren ein [4].
  • Gesamtwert der Pensionsvermögen übersteigt 800 Milliarden CHF [5].
  • Rund 30% der Rentenleistungen werden durch Kapitalerträge finanziert [6].
  • Jährliche Umschichtung von ca. 10% der Vorsorgegelder [7].

Beispiele für das Kapitaldeckungsverfahren

Herr Müller, ein 50-jähriger Ingenieur, hat über Jahre hinweg Beiträge in seine berufliche Vorsorge einbezahlt. Diese Beiträge wurden von seiner Pensionskasse investiert und haben sich zu einem beträchtlichen Kapitalstock angesammelt. Im Alter wird ihm dieses Kapital, ergänzt durch die erwirtschafteten Erträge, als Rente ausgezahlt. Dies ermöglicht ihm, seinen Lebensstandard im Ruhestand zu halten und sichert ihm finanzielle Unabhängigkeit.
Frau Schmidt, eine 40-jährige Lehrerin, nutzt zusätzlich eine private Vorsorge, um ihr Alterskapital zu erhöhen. Sie hat sich für eine Vorsorgelösung entschieden, die eine Mischung aus sicheren Anlagen und Aktienfonds bietet. Durch diese Diversifikation strebt sie eine optimale Balance zwischen Risiko und Ertrag an. Sie verfolgt regelmässig die Entwicklung ihres Vorsorgekapitals und passt ihre Anlagestrategie entsprechend an, um die Chancen auf dem Kapitalmarkt bestmöglich zu nutzen.

Bedeutung des Kapitaldeckungsverfahrens in der Schweiz

Das Kapitaldeckungsverfahren ist ein wichtiger Pfeiler der Altersvorsorge in der Schweiz. Es ermöglicht den Versicherten, ein individuelles Vorsorgekapital aufzubauen, das eine wichtige Ergänzung zur AHV-Rente darstellt. Die Abhängigkeit von der Kapitalmarktrendite macht es jedoch auch anfällig für wirtschaftliche Schwankungen. Dies erfordert ein bewusstes Risikomanagement und eine sorgfältige Planung, um im Alter eine angemessene finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

Risiken und Chancen des Kapitaldeckungsverfahrens

Das Kapitaldeckungsverfahren bietet die Möglichkeit höherer Renten durch Kapitalerträge, birgt jedoch auch Risiken. Die Renditen sind abhängig von den Entwicklungen auf den Finanzmärkten. Daher ist es wichtig, dass die Versicherten eine diversifizierte und auf ihr Risikoprofil abgestimmte Anlagestrategie verfolgen. Eine sorgfältige Auswahl der Anlageformen und regelmässige Überprüfung der Anlagestrategie sind essentiell, um langfristig von den Chancen des Kapitalmarkts zu profitieren und gleichzeitig das Risiko zu kontrollieren.
Urs Hofmann
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Fazit zum Kapitaldeckungsverfahren

Das Kapitaldeckungsverfahren in der Schweizer Altersvorsorge bietet individuelle Spar- und Investitionsmöglichkeiten und erfordert ein bewusstes Risikomanagement. Die effektive Nutzung dieses Verfahrens ist entscheidend für die finanzielle Sicherheit im Alter. Die Balance zwischen Risiko und Ertrag ist für den Erfolg dieses Vorsorgeprinzips wesentlich.
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Quellenverzeichnis

  • [1] BVG-Statistik: „Anzahl der Versicherten im Kapitaldeckungsverfahren, 2021“.
  • [2] Pensionskassenstudie: „Durchschnittliches Vorsorgekapital pro Versichertem, 2021“.
  • [3] Finanzmarktbericht: „Renditen der Pensionskassen, 2020-2021“.
  • [4] Verzeichnis der Pensionskassen: „Anwendung des Kapitaldeckungsverfahrens, 2021“.
  • [5] Gesamtvermögen der beruflichen Vorsorge: „Marktwert, 2021“.
  • [6] Rentenfinanzierungsbericht: „Anteil der Kapitalerträge an den Renten, 2021“.
  • [7] Anlagestrategiebericht: „Umschichtung der Vorsorgegelder, 2021“.

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