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Pensionsfonds: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Pensionskassen, die zum Teil auch als Pensionsfonds bezeichnet werden, bilden das Rückgrat der betrieblichen Altersvorsorge in der Schweiz und in Liechtenstein. Sie sammeln und verwalten die Beiträge von Arbeitnehmern und Arbeitgebern, um die finanzielle Absicherung für das Alter, bei Invalidität und für Hinterbliebene zu gewährleisten. Die Pensionskassen bzw. Fonds der betrieblichen Vorsorge bilden die 2. Säule im Drei-Säulen-System der Schweiz, ergänzend zur staatlichen und privaten Vorsorge.
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Pensionsfonds: Das Wichtigste in Kürze

  • Zentraler Teil der betrieblichen Altersvorsorge.
  • Finanzierung durch Arbeitgeber und Arbeitnehmer.
  • Veranlagung der Beiträge zur Ertragssteigerung.
  • Bundesgesetz über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge – BVG als gesetzliche Grundlage
  • Ergänzung zur staatlichen und privaten Vorsorge.
  • Verschiedene Pensionskassen (Pensionsfonds) für unterschiedliche Branchen und Unternehmen.

Pensionsfonds: Zahlen & Fakten

  • Über 2.000 Pensionskassen in der Schweiz [1].
  • Gesamtvermögen: rund 1 Billion CHF [2].
  • Durchschnittliche Jahresbeiträge: ca. 8.000 CHF pro Arbeitnehmer [3].
  • Etwa 60% des Renteneinkommens stammen aus Pensionsfonds [4].
  • Rendite der Pensionskassen durchschnittlich bei 3% jährlich [5].
  • Jährliche Anpassung der Beiträge an die Lohnentwicklung [6].
  • Rund 10% der Fonds bieten überobligatorische Leistungen [7].

Beispiele für Pensionsfonds

Ein Pharmaunternehmen in Basel hat einen Pensionsfonds bzw. eine Pensionskasse mit einem Vermögen von 200 Millionen CHF. Arbeitnehmer und Arbeitgeber zahlen je 4% des Bruttolohns. Bei 40-jähriger Beitragszahlung ergibt sich eine Altersrente von 60% des letzten Gehalts.
Ein Handwerksbetrieb in Luzern ist an eine Branchen-Pensionskasse angeschlossen, die ein Vermögen von 50 Millionen CHF verwaltet. Mitarbeitende sparen mit Unterstützung des Unternehmens Kapital an, das ihnen bei Eintritt in den Ruhestand zugute kommt.

Bedeutung der Pensionsfonds im sozialen Gefüge

Die Pensionskassen (2. Säule) sind ein zentraler Baustein des sozialen Sicherheitssystems in der Schweiz. Pensionsfonds bzw. Pensionskassen tragen dazu bei, den Lebensstandard der Menschen im Alter aufrechtzuerhalten und bieten Schutz vor Altersarmut. Sie reflektieren somit das Schweizer Modell der sozialen Sicherheit, das auf einer Kombination von Eigenverantwortung und Solidarität basiert.

Berechnung der Pensionsleistungen

Die Höhe der Leistungen eines Pensionsfonds/einer Pensionskasse hängt von mehreren Faktoren ab, darunter der Dauer der Beitragszahlung, dem Alter bei Pensionierung und der Rendite der Anlagen. Die Beiträge werden meist als Prozentsatz des Lohnes bestimmt und sind sowohl für Arbeitnehmer als auch für Arbeitgeber verpflichtend. Bei der Berechnung der Altersrente spielt zudem das angesammelte Altersguthaben eine Rolle, das sich aus den Beiträgen und der Fondserträge zusammensetzt.
Urs Hofmann
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Fazit zu Pensionsfonds

Pensionsfonds sind ein wesentlicher Bestandteil der Altersvorsorge in der Schweiz. Sie bieten finanzielle Sicherheit im Alter und tragen wesentlich zur sozialen Stabilität bei. Durch ihre Rolle in der Vermögensbildung und als Investoren auf den Finanzmärkten sind sie auch wirtschaftlich bedeutend.
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Quellenverzeichnis

  • [1] «Übersicht der Pensionskassen in der Schweiz», BVG-Statistik, 2022.
  • [2] «Vermögen der Pensionskassen», Finanzmarktbericht, 2021.
  • [3] «Durchschnittliche Beiträge pro Arbeitnehmer», Pensionskassenstudie, 2022.
  • [4] «Anteil der Pensionskassen am Renteneinkommen», Altersvorsorgestudie, 2021.
  • [5] «Durchschnittliche Rendite der Pensionsfonds», Investmentanalyse, 2022.
  • [6] «Anpassung der Beiträge», Bundesamt für Sozialversicherungen, 2022.
  • [7] «Überobligatorische Leistungen der Pensionsfonds», Vorsorgebericht, 2021.

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