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Prämie: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Eine Prämie im schweizerischen Kontext bezeichnet eine regelmässige Zahlung, die für verschiedene Versicherungen, wie Kranken-, Lebens- oder Haftpflichtversicherungen, geleistet wird. Sie stellt die Kosten dar, die ein Versicherter für den Versicherungsschutz bezahlt, und wird auf Basis verschiedener Faktoren wie Alter, Risikoprofil und Deckungsumfang berechnet.
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Prämie: Das Wichtigste in Kürze

  • Regelmässige Zahlung für Versicherungsschutz.
  • Abhängig von Versicherungsart und Deckung.
  • Variiert je nach Alter und Risikoprofil.
  • Wesentlicher Bestandteil der persönlichen Finanzplanung.
  • Unterschiedliche Prämienhöhen je nach Versicherung.
  • Bedeutend für Kranken- und Lebensversicherungen.
  • Steuerliche Abzugsfähigkeit in bestimmten Fällen.

Prämie: Zahlen & Fakten

  • Durchschnittliche Krankenversicherungsprämie in der Schweiz: ca. 450 CHF pro Monat [1].
  • Lebensversicherungsprämien variieren stark je nach Deckung: zwischen 300 und 1000 CHF pro Jahr [2].
  • Haftpflichtversicherungen: Durchschnittlich 100-300 CHF jährlich [3].
  • Steigerung der Prämien in den letzten 5 Jahren um ca. 10% [4].
  • Ca. 60% der Schweizer Haushalte haben eine Lebensversicherung [5].
  • Steuerliche Abzugsfähigkeit von Prämien bis zu einem bestimmten Betrag [6].
  • Rund 20% Prämienunterschied zwischen den Kantonen [7].

Beispiele für Prämienberechnungen

Die Familie Meier aus Zürich zahlt für ihre Grundkrankenversicherung 1.200 CHF monatlich. Dies beinhaltet die Prämien für zwei Erwachsene und zwei Kinder. Die Prämienhöhe basiert auf dem Wohnkanton und dem gewählten Franchise-Modell.
Herr Müller, 45 Jahre alt, hat eine Lebensversicherung mit einer Deckungssumme von 200.000 CHF abgeschlossen. Seine jährliche Prämie beträgt 600 CHF. Die Prämienhöhe basiert auf seinem Alter, Gesundheitszustand und der Vertragslaufzeit.

Bedeutung der Prämie in der Schweiz

Prämien spielen eine wesentliche Rolle in der Schweizer Versicherungslandschaft. Sie ermöglichen den Versicherungsgesellschaften, Risiken zu decken und im Schadensfall Leistungen zu erbringen. Für den Versicherten sind sie ein wichtiger Kostenfaktor im persönlichen Budget und beeinflussen Entscheidungen hinsichtlich des Versicherungsschutzes.
Urs Hofmann
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Berechnung von Prämien

Die Berechnung von Prämien erfolgt auf der Grundlage von Risikoeinschätzungen und statistischen Daten. Versicherungsgesellschaften berücksichtigen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Beruf, Wohnort und gewünschten Versicherungsschutz. In der Krankenversicherung spielen zudem gewählte Franchisen und Leistungsoptionen eine Rolle.

Fazit zur Prämie

Prämien sind ein zentraler Aspekt des Versicherungswesens in der Schweiz. Sie bieten finanziellen Schutz in verschiedenen Lebensbereichen und sind ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Planung. Eine sorgfältige Auswahl der Versicherungsprodukte und ein gewisses Verständnis für die Prämienberechnung sind daher unerlässlich für jeden Versicherten.
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Quellenverzeichnis

  • [1] «Durchschnittliche Krankenversicherungsprämien», Krankenversicherungsstatistik, 2022.
  • [2] «Lebensversicherungsprämien in der Schweiz», Versicherungsstudie, 2022.
  • [3] «Haftpflichtversicherungsprämien», Versicherungsvergleich, 2022.
  • [4] «Steigerung der Prämien», Versicherungsbericht, 2022.
  • [5] «Versicherungsabschlüsse in der Schweiz», Haushaltsstudie, 2022.
  • [6] «Steuerliche Abzugsfähigkeit von Prämien», Steuerbehörde, 2022.
  • [7] «Prämienunterschiede zwischen Kantonen», Kantonsvergleich, 2022.

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