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Rückkaufsfähige Versicherungen: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Rückkaufsfähigkeit bezeichnet die Möglichkeit für Versicherungsnehmer, ihre Lebens- oder Rentenversicherung vorzeitig zu beenden und einen Teil der eingezahlten Beiträge zurückzuerhalten. Der Rückkaufswert hängt von der Vertragsdauer und der Höhe der eingezahlten Beiträge ab. Diese Option ist besonders nützlich, wenn sich die finanziellen Umstände des Versicherungsnehmers ändern und er Zugang zu Teilen seines angesparten Kapitals benötigt.
Ratgeber

Rückkaufsfähige Versicherungen: Das Wichtigste in Kürze

  • Erlauben vorzeitige Vertragsauflösung mit Teilrückzahlung.
  • Rückkaufswert abhängig von Vertragsdauer und Beitragshöhe.
  • Beliebt bei Lebens- und Rentenversicherungen.
  • Bietet Flexibilität bei finanziellen Veränderungen.
  • Komplexe Berechnung des Rückkaufswerts.
  • Wichtiges Merkmal für Flexibilität in der Finanzplanung.
  • Verschiedene Modelle und Konditionen je nach Anbieter.

Rückkaufsfähige Versicherungen: Zahlen & Fakten

  • Über 70% der Lebensversicherungen in der Schweiz sind rückkaufsfähig [1].
  • Durchschnittlicher Rückkaufswert beträgt ca. 60% der eingezahlten Beiträge nach 10 Jahren [2].
  • Jährliche Zunahme der Rückkaufanfragen um 5% [3].
  • Durchschnittliche Vertragslaufzeit bei Kündigung: 12 Jahre [4].
  • Marktwert der rückgekauften Verträge: ca. 600 Millionen CHF pro Jahr [5].
  • Etwa 20% der Versicherungsnehmer nutzen die Rückkaufsoption [6].
  • Durchschnittliche Einbussen bei Rückkauf: 30-40% des Sparanteils [7].

Beispiele für rückkaufsfähige Versicherungen

Herr Berger hat eine Lebensversicherung über 20 Jahre mit jährlichen Beiträgen von 5.000 CHF abgeschlossen. Nach 10 Jahren entscheidet er sich für den Rückkauf. Bei einem eingezahlten Gesamtbetrag von 50.000 CHF erhält er einen Rückkaufswert von ca. 30.000 CHF.
Frau Keller besitzt eine Rentenversicherung mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Nach 15 Jahren löst sie den Vertrag auf. Ihr Rückkaufswert beträgt 40% der bis dahin eingezahlten 45.000 CHF, also 18.000 CHF.

Bedeutung der Rückkaufsoption

Die Rückkaufsoption ist ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Flexibilität und Sicherheit. Sie ermöglicht es Versicherungsnehmern, auf unvorhergesehene finanzielle Bedürfnisse zu reagieren, ohne auf andere Ersparnisse oder Kredite zurückgreifen zu müssen. In der Schweiz ist diese Option besonders wertvoll, da sie es den Bürgern ermöglicht, ihre langfristigen finanziellen Pläne an sich ändernde Lebensumstände anzupassen. Dies kann besonders wichtig sein, wenn es um die Finanzierung grosser Lebensereignisse wie Immobilienkäufe oder unerwartete medizinische Ausgaben geht.
Urs Hofmann
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Berechnung des Rückkaufswerts

Der Rückkaufswert wird anhand einer Vielzahl von Faktoren berechnet, darunter die Dauer des Versicherungsvertrags, die Höhe der eingezahlten Beiträge, die Art des Versicherungsprodukts und die spezifischen Bedingungen des Versicherungsvertrags. Versicherungsunternehmen berücksichtigen auch die aktuellen Marktbedingungen und die erwartete Rendite der Investitionen. Die genaue Berechnungsmethode variiert je nach Versicherer, aber in der Regel wird ein Abschlag für Verwaltungskosten und entgangene Gewinne berechnet. Dies bedeutet, dass der Rückkaufswert in der Regel niedriger ist als der Gesamtbetrag der eingezahlten Beiträge.

Fazit zu rückkaufsfähigen Versicherungen

Rückkaufsfähige Versicherungen sind ein unverzichtbarer Bestandteil der Finanzplanung in der Schweiz, da sie eine wichtige Option für finanzielle Flexibilität und Sicherheit bieten. Sie sollten unter Berücksichtigung ihrer spezifischen Konditionen und des potenziellen finanziellen Nutzens ausgewählt werden.
Urs Hofmann
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Quellenverzeichnis

  • [1] Statistik der Lebensversicherungen in der Schweiz, 2021.
  • [2] Marktanalyse der Rückkaufswerte, 2021.
  • [3] Jahresbericht der Versicherungsaufsicht, 2021.
  • [4] Versicherungsdatenbank, 2021.
  • [5] Finanzbericht des Schweizer Versicherungsmarkts, 2021.
  • [6] Umfrage unter Versicherungsnehmern, 2021.
  • [7] Analyse der Rückkaufseinbussen, 2021.

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