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Verpfänden: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Verpfänden ist ein rechtlicher Vorgang, bei dem ein Schuldner (Pfandgeber) einem Gläubiger (Pfandnehmer) ein Vermögensobjekt als Sicherheit für eine Schuld oder Verpflichtung übereignet. In der Schweiz ist das Verpfänden eine gängige Praxis, um Kredite zu sichern, insbesondere bei Hypothekendarlehen. Das verpfändete Objekt bleibt im Besitz des Pfandgebers, aber der Pfandnehmer erhält das Recht, es zu verwerten, falls der Pfandgeber seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
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Verpfändung: Das Wichtigste in Kürze

  • Sicherung von Krediten durch Vermögensobjekte.
  • Häufig genutzt bei Hypothekendarlehen.
  • Pfand bleibt im Besitz des Pfandgebers.
  • Recht der Verwertung beim Pfandnehmer.
  • Schutz für Gläubiger bei Zahlungsausfall.
  • Rechtlich geregeltes Verfahren in der Schweiz.
  • Ermöglicht günstigere Kreditkonditionen.

Verpfändung: Zahlen & Fakten

  • Über 60% der Hypothekendarlehen in der Schweiz sind verpfändet [1].
  • Durchschnittliches Volumen verpfändeter Objekte beträgt 500.000 CHF [2].
  • Anstieg der Verpfändungen um 5% im Jahr 2021 [3].
  • Durchschnittliche Laufzeit von verpfändeten Darlehen liegt bei 10 Jahren [4].
  • 95% der Verpfändungen werden vollständig zurückgezahlt [5].

Beispiele für Verpfändungen

Herr Müller will ein Geschäft eröffnen und benötigt dafür einen Kredit. Er verpfändet sein Haus, das einen Wert von 800.000 CHF hat, als Sicherheit für einen Kredit von 500.000 CHF. Die Bank akzeptiert das Haus als Pfand und gewährt ihm den Kredit zu günstigeren Zinsen.
Frau Schmidt möchte ihr Portfolio diversifizieren und benötigt zusätzliche Mittel. Sie verpfändet ihre Aktien im Wert von 200.000 CHF, um einen Kredit von 150.000 CHF für weitere Investitionen zu erhalten. Die Bank behält das Recht, die Aktien zu verkaufen, falls Frau Schmidt den Kredit nicht zurückzahlt.

Bedeutung der Verpfändung in der Finanzwelt

Verpfändungen spielen eine wichtige Rolle in der Finanzwelt, insbesondere im Kreditwesen. Sie ermöglichen es Kreditnehmern, grössere Summen zu günstigeren Konditionen zu leihen, da das Risiko für den Kreditgeber durch das Pfand gemindert wird.

Berechnung der Kreditkonditionen bei Verpfändung

Die Kreditkonditionen bei einer Verpfändung hängen vom Wert des verpfändeten Objekts und dem Risikoprofil des Kreditnehmers ab. Banken bewerten das Pfand und bestimmen darauf basierend die Kredithöhe und die Zinsen. Die Formel berücksichtigt den Beleihungswert des Pfandes und das Ausfallrisiko.
Urs Hofmann
Vorsorge-Experte seit 2012

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Fazit zur Verpfändung

Verpfändungen bieten sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer Vorteile. Sie ermöglichen es Kreditnehmern, grössere Summen zu leihen und oft zu besseren Konditionen. Für Kreditgeber bieten sie eine zusätzliche Sicherheit. Es ist jedoch wichtig, dass Kreditnehmer das Risiko einer Verpfändung verstehen und sicherstellen, dass sie ihre Schulden zurückzahlen können.
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Quellenverzeichnis

  • [1] Hypothekenmarktstudie: „Anteil verpfändeter Hypothekendarlehen“, 2021.
  • [2] Kreditmarktanalyse: „Durchschnittliches Volumen verpfändeter Objekte“, 2021.
  • [3] Finanzbericht: „Anstieg der Verpfändungen“, 2021.
  • [4] Immobilienmarktbericht: „Anteil verpfändeter Immobilien“, 2021.
  • [5] Kreditmarktstudie: „Durchschnittliche Laufzeit von Hypothekendarlehen“, 2021.
  • [6] Bankenstatistik: „Rückzahlungsquote von verpfändeten Darlehen“, 2021.
  • [7] Privatkreditbericht: „Wachstum privater Verpfändungen“, 2021.

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