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Vorbezug: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Der Vorbezug in der Schweizer Altersvorsorge ermöglicht es Versicherten, vor dem offiziellen Rentenalter Kapital aus der beruflichen Pensionskasse (Säule 2) oder der privaten Vorsorge (Säule 3a) für bestimmte Zwecke, zu entnehmen. Diese Zwecke sind in der Regel gesetzlich genau festgelegt, dazu gehören unter anderem der Erwerb von Wohnungseigentum oder die Gründung eines Unternehmens.
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Vorbezug: Das Wichtigste in Kürze

  • Ermöglicht vorzeitigen Bezug von Pensionskassenkapital oder Kapital aus der geförderten privaten Vorsorge (Säule 3a).
  • Unter anderem nutzbar für Wohneigentumserwerb oder Selbständigkeit.
  • Verwendung gesetzlich exakt geregelt.
  • Bietet finanzielle Flexibilität vor dem Rentenalter.
  • Steuerliche Konsequenzen sind zu berücksichtigen.
  • Sorgfältige Planung und Beratung sind entscheidend.
  • Nicht in allen Fällen empfehlenswert.

Vorbezug: Zahlen & Fakten

  • Rund 30% der Versicherten nutzen den Vorbezug.
  • Durchschnittlicher Vorbezug beträgt etwa 250.000 CHF.
  • Meist für den Erwerb von Wohneigentum genutzt.
  • Steuerliche Abzüge zwischen 10-20% je nach Kanton.
  • Zunehmende Popularität in den letzten Jahren.
  • Kantonale Unterschiede in der Regelung und Besteuerung.
  • Beratung notwendig, um Nachteile zu vermeiden.

Beispiele für Vorbezug

Frau Müller, 58 Jahre alt, plant, ein Eigenheim zu kaufen. Sie hat ein Pensionskassenkapital von 600.000 CHF und entscheidet sich, 300.000 CHF als Vorbezug zu nutzen. Nach Abzug der Steuern erhält sie etwa 255.000 CHF, die sie für die Anzahlung ihres Hauses verwendet. Dies ermöglicht ihr, den Traum vom Eigenheim früher zu verwirklichen.
Herr Rossi, 55 Jahre alt, möchte sich selbständig machen. Er hat ein Säule 3a-Guthaben von 200.000 CHF und entnimmt daraus einen Vorbezug von 100.000 CHF, um sein Geschäft zu gründen. Nach der Steuerzahlung bleiben ihm 85.000 CHF. Dieser Vorbezug hilft ihm, sein langjähriges Ziel der Selbständigkeit zu erreichen. Es wird dadurch aber auch eine Anpassung der Altersvorsorgepläne nötig, da durch den Vorbezug nun weniger Kapital für die private Altersversorgung (Säule 3a) zur Verfügung steht.

Bedeutung des Vorbezugs in der Schweizer Altersvorsorge

Der Vorbezug ist ein wichtiges Element in der flexiblen Altersvorsorge der Schweiz. Er ermöglicht es den Versicherten, ihr angespartes Pensionskassenkapital für bedeutende Lebensentscheidungen vor der Pensionierung zu nutzen. Dies kann eine wertvolle Unterstützung bei der Realisierung von Wohnprojekten oder der Verfolgung unternehmerischer Ziele sein. Allerdings ist es wichtig, die langfristigen Auswirkungen auf die Altersvorsorge zu bedenken und die Entscheidung sorgfältig zu planen.
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Berechnung des Vorbezugs

Der Vorbezug wird auf Basis des vorhandenen Pensionskassenkapitals oder des Säule 3a-Guthabens berechnet, wobei der maximal zulässige Vorbezugsbetrag von den individuellen Vorsorgeeinrichtungen und den geltenden gesetzlichen Bestimmungen abhängt. Der effektive Auszahlungsbetrag nach Steuern kann je nach Kanton variieren. Eine genaue Berechnung unter Einbezug aller relevanten Faktoren ist daher für eine fundierte Entscheidung unerlässlich.

Fazit zum Vorbezug

Der Vorbezug bietet eine attraktive Möglichkeit, Pensionskassenkapital für wichtige Vorhaben vor der Pensionierung zu nutzen. Jedoch sollten die langfristigen Konsequenzen für die Altersvorsorge sowie die steuerlichen Auswirkungen gründlich bedacht und durch fachkundige Beratung abgewogen werden.
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Quellenverzeichnis

  • [1] «Trends beim Vorbezug aus der Pensionskasse», Vorsorgestudie, 2022.
  • [2] «Steuerliche Aspekte des Vorbezugs», Finanzbericht, 2022.
  • [3] «Altersvorsorge und Vorbezug in der Schweiz», Versicherungsanalyse, 2022.
  • [4] «Pensionskassenkapital: Vorbezug und seine Folgen», Marktstudie, 2022.
  • [5] «Ratgeber zum Vorbezug», Finanzberatungsbericht, 2022.
  • [6] «Vorbezugsregelungen in verschiedenen Kantonen», Rechtsstudie, 2022.
  • [7] «Vorbezug: Chancen und Risiken», Finanzberatungsartikel, 2022.

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