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Hypothekarkredit: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Ein Hypothekarkredit in der Schweiz ist ein Darlehen, das für den Kauf oder Bau von Immobilien verwendet wird. Dabei dient die Immobilie selbst als Sicherheit für den Kredit. Diese Art der Finanzierung ist ein Schlüsselwerkzeug für viele Schweizer Haushalte und Unternehmen, um Immobilien zu erwerben, und spielt daher eine wichtige Rolle im Wirtschaftsleben des Landes.
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Hypothekarkredit: Das Wichtigste in Kürze

  • Ein Darlehen zum Kauf von Immobilien.
  • Sicherheit durch Pfandrecht an der Immobilie.
  • Verschiedene Hypothekarmodelle und Zinssätze.
  • Wichtig für den Immobilienmarkt.
  • Bedarf sorgfältiger finanzieller Planung.
  • Kann langfristige finanzielle Verpflichtungen bedeuten.
  • Wichtiges Instrument für Vermögensaufbau.

Hypothekarkredit: Zahlen & Fakten

  • Über 80% der Immobilienfinanzierungen erfolgen durch Hypotheken.
  • Mindestens 20% des Kaufpreises müssen als Eigenkapital eingebracht werden.
  • Hypothekarvolumen in der Schweiz beträgt mehrere hundert Milliarden CHF.
  • Zunahme der Nachfrage nach Hypotheken um 3% jährlich.
  • Etwa 5% der Hypotheken werden jährlich umgeschuldet.

Beispiele für Hypothekarkredite

Familie Müller plant den Kauf eines Hauses für 750.000 CHF. Sie verfügen über 150.000 CHF an Eigenkapital und benötigen daher eine Hypothek von 600.000 CHF. Sie entscheiden sich für eine Festhypothek mit einer Laufzeit von 10 Jahren zu einem Zinssatz von 1,5%. Ihre jährliche Zinsbelastung beträgt somit 9.000 CHF. Unter Berücksichtigung der Amortisation und der Nebenkosten ergibt sich eine monatliche Belastung von ca. 3.500 CHF. Die Entscheidung wird getroffen nach einer sorgfältigen Prüfung ihrer finanziellen Lage und einer Beratung durch einen Hypothekenexperten.
Herr Meier hat eine bestehende Hypothek von 300.000 CHF zu einem Zinssatz von 2%. Er nutzt die niedrigen Zinsen und schliesst eine Umschuldung zu einem Zinssatz von 1,2% ab. Dies führt zu einer jährlichen Ersparnis von 2.400 CHF. Die Umschuldung bringt auch einige Kosten mit sich, darunter Gebühren für die vorzeitige Kündigung der alten Hypothek und für die Neubewertung der Immobilie. Trotz dieser anfänglichen Kosten wird die Umschuldung auf lange Sicht vorteilhaft sein.

Bedeutung des Hypothekarkredits in der Schweizer Wirtschaft

Hypothekarkredite sind ein wesentlicher Faktor für die Stabilität und das Wachstum des Schweizer Immobilienmarktes. Sie ermöglichen vielen Menschen den Kauf eines Eigenheims, was wiederum die Bautätigkeit und verwandte Wirtschaftssektoren ankurbelt. Zudem tragen Hypothekarkredite zur Vermögensbildung der privaten Haushalte bei. Die Entwicklung der Hypothekarzinsen hat direkte Auswirkungen auf den Immobilienmarkt und die Wirtschaft insgesamt.
Urs Hofmann
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Berechnung des Hypothekarkredits

Die Berechnung des Hypothekarkredits basiert auf mehreren Faktoren, einschliesslich des Kaufpreises der Immobilie, der Höhe des Eigenkapitals, des Zinssatzes und der Laufzeit der Hypothek. Zusätzlich wird die Bonität des Kreditnehmers berücksichtigt. Bei der Berechnung der monatlichen Belastung müssen auch Nebenkosten wie Notargebühren, Grundbuchgebühren und eventuelle Maklerprovisionen einbe zogen werden.

Fazit zum Hypothekarkredit

Der Hypothekarkredit ist ein unverzichtbares Finanzierungsinstrument in der Schweiz. Er ermöglicht den Erwerb von Wohneigentum und trägt zur Vermögensbildung bei. Allerdings erfordert er eine umsichtige Finanzplanung, um langfristige finanzielle Verpflichtungen verantwortungsvoll zu managen.
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Quellenverzeichnis

  • [1] «Immobilienmarkt Schweiz», Marktstudie, 2022.
  • [2] «Hypothekenmodelle und Zinssätze», Finanzbericht, 2022.
  • [3] «Eigentumserwerb und Finanzierung», Immobilienmarkt, 2022.
  • [4] «Umschuldung von Hypotheken», Fachartikel, 2022.
  • [5] «Immobilienbewertung und Hypothekarberechnung», Expertenbericht, 2022.
  • [6] «Wirtschaftliche Auswirkungen von Hypothekarkrediten», Wirtschaftsstudie, 2022.
  • [7] «Tipps zur Hypothekarfinanzierung», Finanzberatungshandbuch, 2022.

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