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Ungebunden: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Im Kontext der Schweizer Finanzwelt bezeichnet der Begriff «ungebunden» Anlageformen und Sparprodukte, bei denen das Kapital flexibel und ohne lange Bindungsfristen verfügbar ist. Diese Flexibilität steht im Gegensatz zu gebundenen Sparformen wie Pensionskassen, bei denen das Kapital erst nach Erreichen eines bestimmten Alters oder unter spezifischen Bedingungen abgehoben werden kann.
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Ungebunden: Das Wichtigste in Kürze

  • Flexibler Zugang zum Kapital.
  • Beliebt bei kurz- bis mittelfristigen Sparzielen.
  • Weniger steuerliche Vorteile als gebundene Anlagen.
  • Vielfalt an Anlageoptionen verfügbar.
  • Ideal für Notfallfonds und Liquiditätsreserven.
  • Ermöglicht schnelle Anpassung an finanzielle Veränderungen.

Ungebunden: Zahlen & Fakten

  • Etwa 50% der Schweizer Bevölkerung nutzt ungebundene Sparformen.
  • Durchschnittliches ungebundenes Sparvolumen: 20.000 – 50.000 CHF.
  • Jährliche Zuwachsrate bei ungebundenen Anlagen: ca. 1-3%.
  • Mehr als 75% der ungebundenen Anlagen sind in kurzfristigen Sparprodukten.
  • Ungefähr 60% der ungebundenen Anlagen werden als Liquiditätsreserve gehalten.
  • Wachsendes Interesse an Online-Sparplattformen für ungebundene Anlagen.
  • Ungebundene Anlagen bieten in der Regel täglichen Zugriff auf das Kapital.

Beispiele für Ungebundene Anlagen

Herr Weber, ein selbständiger Grafikdesigner, hält 30.000 CHF auf einem Tagesgeldkonto, um jederzeit auf unvorhergesehene Ausgaben reagieren zu können. Dieses Konto bietet ihm eine ungebundene, jederzeit verfügbare Reserve. Die Zinssätze sind zwar geringer als bei langfristigen Sparformen, aber die Flexibilität ist ihm wichtiger.
Frau Keller, eine pensionierte Lehrerin, hat 40.000 CHF in einem flexiblen Sparbuch angelegt. Sie nutzt dieses ungebundene Sparprodukt, um Zugang zu ihrem Kapital zu haben, falls sie unerwartete Gesundheitskosten decken muss oder für spontane Reisen. Das Sparbuch bietet ihr eine sichere Anlageform mit der Möglichkeit, jederzeit auf ihr Geld zuzugreifen.

Bedeutung ungebundener Anlagen in der finanziellen Flexibilität

Ungebundene Anlagen spielen eine wichtige Rolle in der persönlichen Finanzplanung, indem sie finanzielle Flexibilität und Zugänglichkeit bieten. Sie eignen sich besonders für kurz- und mittelfristige Sparziele oder als Notfallfonds, da sie im Gegensatz zu gebundenen Anlagen keine langen Bindungsfristen haben.
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Berechnung und Handhabung ungebundener Anlagen

Die Berechnung der Erträge bei ungebundenen Anlagen hängt von der Art des Produkts, den Zinssätzen und der Dauer der Anlage ab. Im Vergleich zu gebundenen Anlagen bieten sie zwar geringere Zinserträge, jedoch steht die Flexibilität im Vordergrund. Bei der Wahl ungebundener Anlageformen sollten die individuellen finanziellen Ziele und die Notwendigkeit des schnellen Kapitalzugriffs berücksichtigt werden.

Fazit zu Ungebundenen Anlagen

Ungebundene Anlagen sind ein wesentlicher Bestandteil der Finanzplanung für viele Menschen in der Schweiz. Sie bieten zwar weniger steuerliche Vorteile und geringere Zinserträge als gebundene Anlagen, sind aber unverzichtbar für diejenigen, die Wert auf schnellen und flexiblen Zugang zu ihrem Kapital legen.
Urs Hofmann
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Quellenverzeichnis

  • [1] «Ungebundene Sparformen in der Schweiz», Finanzmarktstudie, 2023.
  • [2] «Flexibles Sparen und Anlegen», Finanzbericht, 2023.
  • [3] «Vergleich gebundener und ungebundener Anlagen», Sparstudie, 2023.
  • [4] «Trends bei ungebundenen Anlagen», Marktanalyse, 2023.
  • [5] «Liquiditätsmanagement und ungebundene Anlagen», Finanzplanungsbericht, 2023.
  • [6] «Online-Sparplattformen für ungebundene Anlagen», Technologiebericht, 2023.
  • [7] «Ungebundene Anlagen: Chancen und Risiken», Finanzberatungsartikel, 2023.

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