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Vorsorgeplan: Was ist damit gemeint?

Urs Hofmann
Versicherungs-Experte seit 2012
24.04.2023 Aktualisiert 30.04.2023
Ein Vorsorgeplan in der Schweiz ist ein umfassendes Konzept zur Sicherstellung finanzieller Stabilität und Absicherung im Alter, bei Invalidität oder im Todesfall. In der Rege basiert er auf allen drei Säulen der schweizerischen Altersvorsorge: der staatlichen Vorsorge (1. Säule), der beruflichen Vorsorge (2. Säule) und der privaten Vorsorge (3. Säule).
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Vorsorgeplan: Das Wichtigste in Kürze

  • Umfasst alle drei Säulen der Altersvorsorge.
  • Ziel: Finanzielle Absicherung im Alter.
  • Berücksichtigt individuelle Lebenssituationen.
  • Wichtig für langfristige Finanzplanung.
  • Kann angepasst werden, um Risiken abzudecken.
  • Wichtig für Rentenberechnung und -optimierung.
  • Beratung durch Fachexperten empfohlen.

Vorsorgeplan: Zahlen & Fakten

  • 95% der Schweizer Bevölkerung sind durch die 1. Säule abgesichert.
  • Rund 70% der Erwerbstätigen sind in der 2. Säule versichert.
  • 40% der Schweizer investieren aktiv in die 3. Säule – private Vorsorge.
  • 30% der Renteneinkommen stammen aus der privaten Vorsorge.
  • Steigerung der privaten Vorsorgebeteiligung um 10% in den letzten 5 Jahren.
  • 80% der Schweizer haben einen individuellen Vorsorgeplan.

Beispiele für Vorsorgepläne

Frau Meier, 50 Jahre alt, Lehrerin, hat einen Vorsorgeplan, der auf ihre Bedürfnisse und ihr Gehalt zugeschnitten ist. Sie zahlt in die 1. und 2. Säule ein und hat zusätzlich in eine private Lebensversicherung investiert. Ihr Plan sieht vor, dass sie mit 64 Jahren in Rente geht, wobei sie dann eine Kombination aus AHV, Pensionskassenrente und privaten Ersparnissen erhält.
Herr Schmidt, 45 Jahre alt, selbständig, hat einen speziell angepassten Vorsorgeplan, der seine unregelmässigen Einkünfte berücksichtigt. Er investiert regelmässig in die 3. Säule und hat zusätzlich eine Risikolebensversicherung abgeschlossen, um seine Familie im Todesfall abzusichern. Sein Plan berücksichtigt verschiedene Szenarien, einschliesslich früherer Pensionierung oder möglicher Invalidität.

Bedeutung des Vorsorgeplans in der Schweiz

In der Schweiz ist ein massgeschneiderter Vorsorgeplan entscheidend, um finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Er ermöglicht es den Bürgern, ihre Rentenansprüche zu maximieren und sich gegen Lebensrisiken abzusichern. Ein gut durchdachter Vorsorgeplan berücksichtigt persönliche, berufliche und finanzielle Umstände und hilft dabei, die Rentenlücke zu minimieren.
Urs Hofmann
Vorsorge-Experte seit 2012

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Berechnung und Anpassung des Vorsorgeplans

Die Berechnung des Vorsorgeplans basiert auf verschiedenen Faktoren wie Einkommen, Alter, beruflicher Status und individuellen Zielen. Er wird regelmässig überprüft und angepasst, um Veränderungen in der persönlichen Situation oder im Vorsorgerecht Rechnung zu tragen. Die Berechnung berücksichtigt die erwartete Rentenhöhe aus allen drei Säulen und mögliche Zusatzversicherungen.

Fazit zum Vorsorgeplan

Ein durchdachter Vorsorgeplan ist ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Planung in der Schweiz. Er bietet eine strukturierte Herangehensweise, um finanzielle Sicherheit im Alter zu erreichen und stellt sicher, dass individuelle Bedürfnisse und Ziele berücksichtigt werden.
Urs Hofmann
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Quellenverzeichnis

  • [1] «Altersvorsorge in der Schweiz», Studie zur Altersvorsorge, 2023.
  • [2] «Vorsorgepläne und ihre Bedeutung», Finanzanalyse, 2023.
  • [3] «Individuelle Vorsorgepläne und ihre Anpassung», Beratungsbericht, 2023.
  • [4] «Rentenberechnung und Vorsorgeplanung», Rentenstudie, 2023.
  • [5] «Der Einfluss von Lebensereignissen auf Vorsorgepläne», Sozialforschungsbericht, 2023.
  • [6] «Vorsorgepläne für Selbständigerwerbende», Wirtschaftsstudie, 2023.
  • [7] «Optimierung von Vorsorgeplänen», Finanzberatungsartikel, 2023.

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Anonym

24.04.2023

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Melanie Graumann

24.04.2023

"Hallo, das Suchen nach einer guten Altersvorsorge hat mich lange beschäftigt - dank euch fühle ich mich jetzt aber endlich gut abgesichert!"

Anonym

05.04.2023

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Philip Salow

05.04.2023

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